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外贸B2B平台变身“影子银行”崛起

发表时间: 2021-10-21

  外贸疲软,一些服务于小微企业的外贸B2B电子商务平台借助介入融资业务,变身向小微企业发放贷款的“影子银行”,同时出现爆炸性增长,其代理的出口总额迅速超过一些明星大企业。

  作为在新外贸形势下诞生的全新业态,一些外贸电商已经引起了有关部门的关注和频繁调研,风投机构也纷纷抛出橄榄枝,准备帮助其进军资本市场。外贸B2B平台变身“影子银行”是否存在风险?会不会给现有金融格局带来冲击……

  仅半年时间,深圳市一达通企业服务有限公司的出口排名就上升了81位。海关信息网10月底发布的数据显示,2012年上半年我国一般贸易出口企业百强榜中,华为排名第一,一达通名列第13位,而2011年一达通尚名列94位。“我们有信心2014年超过华为,成为出口百强的第一名。”一达通总经理魏强信心满满。和华为等出口大户不同,一达通是一家不生产任何产品,只为中小外贸企业批量提供通关、商检、物流、银行、保险、退税、融资等所有外贸环节服务的电子商务平台。

  在外贸形势深刻变局下,小微企业缺乏金融服务是他们在海外竞争要面临的最大门槛,而银行一直却缺乏有效供给。于是,与外贸电商平台业务量爆发增长相生相伴的,则是他们开始扮演“影子银行”的角色。

  电商平台介入金融的一个典型例子就是阿里巴巴金融,他们针对阿里电子商务平台小微企业开发了纯信用贷款产品。数据显示,今年上半年阿里金融累计投放贷款130亿元,平均每笔贷款为7000元。放贷的主要依据就是基于淘宝等电子商务网站客户留下的大量交易数据。几个月前,阿里巴巴金融信用贷款业务从只面向阿里巴巴付费会员开放,转为面向苏浙沪三地所有普通会员开放。

  一达通的盈利模式也已经发生了根本性变化。此前,公司通过提供外贸环节上的各项服务并收取一定服务费,现在这笔收费已经降低到象征性的每家公司平均每年收取500元,并计划最终取消该收费。公司八成盈利已经来自于金融业务,包括保险、外汇结算、融资等。

  其中,从银行“团购”贷款,再零售给小微外贸企业又占了公司盈利的绝大部分比重。魏强透露,公司今年从中国银行深圳分行获得的贷款余额高达8亿多元,下个月有望从银行拿到明年授信额度,预计高达40亿元。公司共有8000多家小微企业客户,实际发生外贸业务的有6000多家,预计其中30%-40%都需要贸易融资。

  由于从银行“批发”贷款,获取的资金成本低廉,使得一达通可以10%-18%的年利率把贷款再零售给小微外贸企业,从中赚取差价。对于小微企业而言,它们能通过电商平台获得的融资品种包括退税融资、赊销融资、订单融资等,基本涵盖了外贸环节所需要的金融服务,且成本低于小额贷款公司等其他融资渠道。

  据了解,多家银行均已经推出了贸易融资、供应链金融等业务,为什么小微外贸企业不能直接从银行获得贷款呢?“小微外贸企业的核心风险在于虚假贸易,而银行的劣势在于不参与贸易,风控成本太高。”某银行业内人士表示,为小微企业放贷银行的收益与成本无法匹配,且很难完全掌控风险。此外,小微企业的外贸融资需求具有散、小、快的特征,现有产品及流程也较难贴合企业需求。

  根据一达通金融总监曹流浪提供的数据,公司发放的贷款最小额度为几万元人民币,最大的单笔为100万元人民币,平均周期在两个月左右。通过一达通与银行电子系统平台的对接,银行只需要把款拨给一达通一家公司,就能通过他们实现对一两百个小微企业的放款。如果这些审核工作每天由银行来进行,则很难操作。

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